Überlegst du dir ein Konto bei Holvi zu eröffnen und suchst nach Erfahrungen von echten Nutzern? Dann bist Du hier genau richtig.
Holvi Bank: Meine Erfahrungen nach 5 Jahren Test
Gleich vorweg: Nach fünf Jahren intensiver Nutzung des Holvi-Geschäftskontos (sowohl nebenberuflich als auch hauptberuflich Selbstständig) kann ich ein positives Fazit für den Test-Zeitraum ziehen. Dies waren die wichtigsten Erfahrungen, die ich mit dem Geschäftskonto und Buchhaltungstool von Holvi sammeln konnten.
Die größten Vorteile des Holvi-Geschäftskontos:
Alles aus einer Hand: Das Konzept von Holvi bietet eine beeindruckende Komplexitätsreduktion für Selbstständige und Einzelunternehmer. Statt sich mit verschiedenen Systemen für das Geschäftskonto, die Rechnungsstellung und die Buchhaltung auseinanderzusetzen, bietet Holvi alles in einem. Dies führt zu einer erheblichen Vereinfachung des Arbeitsalltags und schafft einen klaren Überblick über die Finanzen.
Zeitsparen: Mit der Möglichkeit, Rechnungen direkt im System zu erstellen und zu versenden, wird der gesamte Prozess erheblich beschleunigt. Zudem ist die automatische Zuordnung von Zahlungen bei Überweisungen durch den Kunden ein wahrer Segen. Falls du einen Steuerberater hast: Auch die DATEV-Schnittstelle für den Steuerberater ist intuitiv und ermöglicht es, alle notwendigen Informationen mit wenigen Klicks zu übertragen. All diese Features sparen wertvolle Zeit und reduzieren den administrativen Aufwand drastisch.
Handling: Holvi bietet sowohl auf dem Desktop als auch auf mobilen Endgeräten eine klare und übersichtliche Benutzeroberfläche. Alle Funktionen sind leicht zugänglich und intuitiv anzuwenden, was gerade für diejenigen, die nicht so technikaffin sind, ein großer Vorteil ist. Es ist deutlich erkennbar, dass bei der Entwicklung von Holvi viel Wert auf Benutzerfreundlichkeit gelegt wurde.
Support: Wenn man in diversen Bewertungsportalen liest, wird einem angst und bange. Ich kann die negativen Stimmen jedoch nicht bestätigen bzw. ich hatte über die letzten 5 Jahre auch nur wenig Kontakt zum Support. Und wenn dann wurde mir gut geholfen. Die Mitarbeiter waren super freundlich und hilfreich.
Ständige Weiterentwicklung: Holvi entwickelt sich ständig weiter und verbessert Dinge. Beispiel: Bei der Kontoeröffnung im Jahr 2018 hatte ich noch eine finnische IBAN bekommen, was beim einen oder anderen Kunden für etwas Stirnrunzeln gesorgt hat. Nach kurzer Zeit habe ich dann eine deutsche IBAN erhalten. Inzwischen bekommt man diese standardmäßig.
Welche Funktionen bietet das Geschäftskonto von Holvi und welche Erfahrungen habe ich damit gemacht?
a) Rechnungen & E-Rechnungen
Funktionen:
Als Nutzer von Holvi Pro oder Holvi Pro+ bietet sich die Möglichkeit, Rechnungen direkt über das Geschäftskonto zu erstellen, zu versenden und ihren Status nachzuverfolgen. Ein besonderes Highlight ist, dass man direkt im Konto überprüfen kann, ob die Zahlung für eine ausgestellte Rechnung bereits eingegangen ist. Zudem kann man mit wenigen Klicks E-Rechnungen in den Formaten XRechnung oder ZUGFeRD erstellen.
Meine Erfahrungen mit den Rechnungen von Holvi:
Die Möglichkeit, Rechnungen in einem gewissen Rahmen zu individualisieren, insbesondere durch das Hinzufügen eines eigenen Logos, ist aus meiner Sicht völlig ausreichend und bietet den professionellen Touch, den ich mir für mein Geschäft wünsche. Ein weiteres Feature, das ich besonders schätze, ist die automatische Integration von QR-Codes auf jeder Rechnung. Dies erleichtert meinen Kunden nicht nur die Rechnungserfassung, sondern steigert auch die Effizienz des Zahlungsprozesses.
Was den Versand der Rechnungen betrifft, so bietet Holvi die Optionen:
entweder als E-Rechnung
oder per E-Mail direkt aus Holvi zu versenden
oder auch downzuloaden und per Mail zu versenden bzw. auszudrucken und postalisch versenden
Ich nutze ausschließlich den Mailversand direkt aus Holvi und hatte niemals das Problem, dass eine Rechnung nicht beim Empfänger ankam.
Ein weiterer Pluspunkt, den ich hervorheben möchte, ist die Automatisierung im Zahlungsprozess. Sobald ein Zahlungseingang auf meinem Konto verbucht ist, ordnet Holvi die dazugehörige Rechnung der Transaktion zu – vorausgesetzt, der Kunde hat den korrekten Verwendungszweck angegeben. Falls dies nicht der Fall ist, besteht dennoch die Option, die Zuordnung manuell vorzunehmen. Das spart nicht nur Zeit, sondern reduziert auch das Fehlerpotenzial.
Zusammenfassend kann ich sagen, dass Holvi den Prozess des Rechnungsstellens und -nachverfolgens für mich äußerst unkompliziert und effizient gestaltet hat. Es ist ein System, das ich jedem (Einzel-) Unternehmer wärmstens empfehlen würde.
b) Buchhaltung
Funktionen:
Von der Möglichkeit Belege zu scannen und zu speichern, Transaktionen zu kategorisieren (z.B. nach SKR03 oder 04) und umfassende Übersichten und Zusammenfassungen zu erstellen bis zur Einnahmenüberschussrechnung (EÜR) bzw. dem Jahresabschluss hast du vielfältige Möglichkeiten deine Steuern vorzubereiten. Mittels DATEV-Schnittstellen kannst du effizient mit einem Steuerberater zusammenarbeiten. Belege können gesammelt per Dropbox-Export verschickt werden. Holvi integriert sich auch nahtlos in Lexoffice - Transaktionen werden automatisch synchronisiert.
Meine Erfahrungen mit den Buchhaltungs-Funktionen von Holvi als Kleinunternehmer
Als ich noch nebenberuflich selbstständig war und die Kleinunternehmerregelung genutzt habe (und somit „nur“ eine Einnahmenüberschussrechnung erstellen musste), habe ich meine komplette Buchhaltung und Steuer ausschließlich mit den Buchhaltungs-Funktionen von Holvi geregelt. Das hat wirklich super funktioniert.
Meine Erfahrungen mit den Buchhaltungs-Funktionen von Holvi als hauptberuflicher Einzelunternehmer
Nachdem ich mich hauptberuflich selbstständig gemacht habe, habe ich mir einen Steuerberater hinzugenommen. Trotzdem bereite ich in Holvi alles vor (z.B. Zuordnung Umsatzsteuersätze), damit mein Steuerberater alle relevanten Infos für Umsatzsteuervoranmeldung und Jahresabschluss in einer kompakten Form per DATEV-Exportdatei erhält.
c) Zahlungsmöglichkeiten
Funktionen
Holvi bietet neben einer Debitkarte auch eine Mastercard® Kreditkarte mit einem Kreditrahmen von 5.000 € an, die allerdings separat beantragt werden muss. Das Holvi Geschäftskonto kann auch problemlos mit Google Pay und Apple Pay verbinden, was für weitere Flexibilität bei Zahlungen sorgt.
Meine Erfahrungen mit den Zahlungsmöglichkeiten von Holvi
Hier fällt mir eine wirkliche Bewertung von Holvi schwer, denn 95 Prozent meiner Zahlungen wickle ich per Überweisung oder Bankeinzug ab. Wenn ich mal etwas mit der Kreditkarte online oder im Geschäft kaufe, ist das natürlich ein toller Bonus.
d) Echtzeit-Finanzübersicht
Funktionen
Mit den Holvi Business Insights habe ich stets einen umfassenden Überblick über meine Finanzen. Diese Funktion informiert nicht nur über Einnahmen und Ausgaben, sondern auch über kommende Umsatzsteuerzahlungen, Gewinne und sogar Prognosen zur Entwicklung meines Kontostandes in den kommenden Wochen.
Meine Erfahrungen mit der Echtzeit-Finanzübersicht von Holvi
Das finde ich eine super-nützliche BI-Funktion. Von wo kommen die meisten Einnahmen? Wie entwickeln sich die Ausgaben? Mit welcher Umsatzsteuer-Zahlungen muss ich planen? All das kannst du in Holvi erfahren.
e) Online verkaufen
Funktionen
Mit dem Geschäftskonto Holvi Pro+ kann man sogar eigene Produkte online verkaufen. Hierfür erhebt Holvi eine Gebühr von 2,5 %.
Meine Erfahrungen mit der Echtzeit-Finanzübersicht von Holvi
Da ich es nicht nutze, kann ich auch von keinen Erfahrungen zur „Online-verkaufen-Funktion“ von Holvi berichten.
Was sind Nachteile von Holvi?
Während das Holvi-Geschäftskonto viele Vorteile für Selbstständige und Einzelunternehmer bietet, gibt es dennoch einige Bereiche, in denen noch Raum für Verbesserungen besteht:
Internationale Zahlungsmöglichkeiten: Holvi ist in seinen Zahlungsfunktionen noch eingeschränkt, da es nur Euro-Überweisungen innerhalb der EU unterstützt. Für global operierende Unternehmer oder Freelancer stellt dies ein erhebliches Hindernis dar, insbesondere, wenn sie Geschäfte mit Partnern außerhalb der EU in anderen Währungen, wie dem US-Dollar, tätigen wollen.
Zuordnung mehrerer Rechnungen: Ein weiteres kleines Manko ist die fehlende Möglichkeit, mehrere Rechnungen einem einzigen Geldeingang zuzuordnen. Dies kann problematisch werden, wenn beispielsweise ein Kunde entscheidet, zwei oder mehr ausstehende Rechnungen mit nur einer Überweisung zu begleichen. In solchen Fällen kann es zu Verwirrung und zusätzlichem administrativem Aufwand kommen.
Export von Belegen und Rechnungen: Der aktuelle Exportmechanismus, insbesondere über Dropbox, ist für Nutzer, die eine große Anzahl von Belegen haben, unpraktisch und unübersichtlich. Dies kann den Prozess der Informationsweitergabe an den Steuerberater erschweren. (Allerdings kann man seinem Steuerberater auch direkt Zugriff zu Holvi geben, dann fällt dieses Problem weg).
Positiv: Nach meinen langjährigen Erfahrungen mit Holvi sind das aber alles Punkte, bei denen Holvi vermutlich noch Lösungen findet und sich weiterentwickelt.
Für wen eignet sich das Holvi-Geschäftskonto?
Nach meinen Erfahrungen mit Holvi eignet sich das Geschäftskonto in erster Linie für nebenberuflich Selbstständige als auch für Einzelunternehmer und Freelancer. Es bietet eine umfassende Lösung für die täglichen Finanzbedürfnisse und administrative Aufgaben und unterstützt effizient bei der Organisation und Verwaltung der eigenen Finanzen.
a) Für nebenberuflich Selbstständige (mit EÜR)
Das Holvi-Geschäftskonto hat sich in meinem Test als besonders nützlich für nebenberuflich Selbstständige herausgestellt. Vor allem diejenigen, die aufgrund der Kleinunternehmerregelung lediglich eine Einnahmenüberschussrechnung (EÜR) erstellen müssen, können von den Buchhaltungsfunktionen profitieren. Durch die Möglichkeit, Belege zu scannen, Transaktionen zu kategorisieren und eine umfassende EÜR zu erstellen, vereinfacht Holvi den administrativen Aufwand erheblich. Als Nutzer von Holvi Pro oder Holvi Pro+ besteht zudem der Vorteil, Rechnungen direkt über das Konto zu erstellen und ihren Status nachzuverfolgen. Dies ermöglicht eine nahtlose Integration von Rechnungsstellung und Buchhaltung, die gerade für nebenberuflich Tätige wertvolle Zeit spart. Das sollte jedem auch die monatlichen Kosten in Höhe von 15 Euro für Holvi Pro (Stand: August 2023) wert sein.
b) Für Einzelunternehmer und Freelancer:
Auch Einzelunternehmer und Freelancer profitieren von den vielfältigen Funktionen von Holvi. Das Konzept von Holvi vereint Geschäftskonto, Rechnungsstellung und Buchhaltung in einem System, was den Arbeitsalltag erheblich vereinfacht. Hinzu kommen zeitsparende Features wie die direkte Erstellung und der Versand von Rechnungen im System sowie die automatische Zuordnung von Zahlungen. Weiterhin erlaubt die DATEV-Schnittstelle eine einfache Zusammenarbeit mit einem Steuerberater. Es ist besonders vorteilhaft, dass man seine komplette Buchhaltung in Holvi vorbereiten kann, um sie dann kompakt einen Steuerberater weiterzugeben. Der intuitive Aufbau von Holvi – sowohl auf dem Desktop als auch mobil – erleichtert zudem den Einstieg und die Nutzung, was gerade für Einzelunternehmer und Freelancer ohne tiefe buchhalterische Vorkenntnisse von Vorteil ist.
Für wen eignet sich Holvi nicht?
Trotz der vielen Vorteile, die das Holvi-Geschäftskonto für Selbstständige und Einzelunternehmer bietet, gibt es bestimmte Berufsgruppen und Geschäftsmodelle, für die Holvi - aufgrund bestimmter Nachteile und Einschränkungen - möglicherweise nicht die beste Wahl ist:
a) Unternehmen, die viel mit Bargeld hantieren
Für Geschäftsmodelle, bei denen regelmäßig große Mengen an Bargeld ein- oder ausgezahlt werden müssen, ist Holvi weniger geeignet. Dies gilt insbesondere für Branchen wie Restaurants, Cafés oder Einzelhandelsgeschäfte. Grund dafür sind die Gebühren, die Holvi für Ein- und Auszahlungen am Geldautomaten erhebt. Diese zusätzlichen Kosten können sich bei regelmäßigen Transaktionen summieren und den Geschäftsbetrieb erheblich belasten.
b) Unternehmen und Affiliates mit vielen internationalen Zahlungen
Wie bereits erwähnt, hat Holvi Einschränkungen hinsichtlich internationaler Zahlungen. Es unterstützt nur Euro-Überweisungen innerhalb der EU. Dies kann z.B. für Affiliates problematisch sein, die Einnahmen aus verschiedenen internationalen Quellen erwarten. Viele Affiliate-Programme zahlen in US-Dollar oder anderen Währungen aus, und die Tatsache, dass Holvi solche Zahlungen nicht akzeptiert, kann für Affiliates zu erheblichen Unannehmlichkeiten führen.
Ist Holvi nachhaltig?
Ja, Holvi trägt zur Nachhaltigkeit bei. Das Geschäftsmodell und die von Holvi angebotenen Dienstleistungen fördern effiziente, papierlose Prozesse. Durch die Digitalisierung von Rechnungen, Buchhaltung und Zahlungstransaktionen wird der Bedarf an physischen Ressourcen drastisch reduziert. Dies trägt nicht nur zur Schonung von Bäumen bei, sondern auch zur Verringerung des CO2-Fußabdrucks, da weniger Transporte für die Zustellung von Papierdokumenten erforderlich sind.
Darüber hinaus ermöglicht die elektronische Verwaltung von Dokumenten und Transaktionen eine schnellere und effizientere Arbeitsweise, was wiederum zu einem geringeren Energieverbrauch von Computern und Servern führt.
Fazit: Außerordentlich positive Erfahrungen mit dem Holvi-Konto
Meine Investition von monatlich 15 Euro in Holvi hat sich als eine der klügsten Entscheidungen in meinem Software-Stack herausgestellt. Das Tool ist ein integrierter Bestandteil meines täglichen Geschäftsbetriebs. Das Zusammenspiel der durchdachten Funktionen macht Holvi zu einem echten "Zeitsparer".
Statt mich mit verschiedenen Systemen und Prozessen für Buchhaltung, Rechnungsstellung und Kontoverwaltung herumzuschlagen, erledigt Holvi all diese Aufgaben in einer einheitlichen und benutzerfreundlichen Oberfläche. Das hat nicht nur den administrativen Aufwand in meinem Arbeitsalltag erheblich reduziert, sondern mir auch ermöglicht, mich auf das zu konzentrieren, was wirklich zählt – mein Kerngeschäft.
Die effizienten Prozesse und das gestraffte Finanzmanagement, die Holvi bietet, haben einen messbaren Beitrag zu meinem Geschäftserfolg geleistet. Es ist schwer vorstellbar, wie ich ohne Holvi auskommen würde, und ich kann es jedem Selbstständigen oder Unternehmer nur wärmstens empfehlen.
